Мерчант это – Мерчант - что это такое простыми словами?

Содержание

что это такое? Система электронных платежей

Мир электронной коммерции устроен так, что пользователям Всемирной сети выгоднее производить оплату приобретённых товаров и услуг, не закрывая браузер, то есть онлайн. Оплата через интернет – это возможность рассчитываться с продавцом не только непосредственно на сайте, но и с помощью банковских карт.

Что такое мерчант?

И компании, занимающейся производством продукции или оказанием услуг, и предпринимателю, который планирует не только рекламировать свои услуги в интернете, но и продавать их, необходимо открыть мерчант. Что это такое?

Благодаря счёту мерчант пользователи Сети могут заблаговременно приобретать авиабилеты, бронировать гостиничные номера, погашать штрафы и задолженности, а также оплачивать многочисленные онлайн-покупки.

Мерчант-аккаунтом (merchant account) называют специальный сервис приема платежей, позволяющий клиентам перечислять оплату с банковских карт Visa, MasterCard, American Express и так далее. Мерчант-аккаунт – это возможность совершать тысячи сделок в минуту.

Merchant используется для продажи программного обеспечения, сетевых игр, кинофильмов, музыкальных файлов, контактов (например, на сайтах знакомств), услуг (например, веб-дизайн), заключения сделок на Forex и совершения многих других операций.

Оплата через интернет

Сервис мерчант используется и в системе расчётов «Вебмани Трансфер» (WebMoney Transfer). Платежи, для совершения которых нет необходимости запускать WM Keeper, совершаются через интернет-интерфейс. Система «Вебмани Мерчант» служит для оплаты услуг и товаров на веб-сайтах продавцов (к таким контентам относятся интернет-магазины, сервисы пополнения внешних (лицевых) счетов и так далее).

После того как пользователь нашёл и выбрал интересующий его товар, его автоматически перебрасывает на сайт сервиса «Мерчант». Здесь покупателю предстоит сначала авторизоваться, используя свой логин и пароль, зарегистрированные в системе «Вебмани» (WebMoney), с помощью которых он авторизуется, а затем подтвердить платёж.

Некоторым пользователям-новичкам, даже если они являются высококлассными специалистами офлайн, бывает очень сложно адаптироваться во Всемирной сети. Ответ на вопросы: «Что такое мерчант? Что это такое — сайт сервиса?», равно как и другие интересующие их вопросы, касающиеся электронной коммерции, они найдут сразу же после того, как вобьют в поисковую строку любого браузера фразу «система «Вебмани Трансфер» (WebMoney Transfer)».

Сервис «Мерчант Вебмани» (Merchant WebMoney): сопровождение платежей

«Вебмани Мерчант» предназначен для автоматического приёма платежей и сопровождения последних во время оплаты, а также для подготовки к указанной процедуре электронных кошельков, принадлежащих продавцу.

Продавец, авторизуясь в мерчанте, получает доступ ко всей информации, необходимой для работы с клиентом:

может просматривать выписки по полученным платежам и осведомляться о попытках проведения оплаты, сделанных в течение последних 24 часов;

имеет право проверять транзакции, создавать платёжные тикеты и отслеживать их состояние;

система мерчант предоставляет пользователю доступ к данным о статистике платежей по различным способам оплаты и выпискам по выводу средств со своего электронного кошелька.

Попытка оплаты через сервис мерчант: что это такое?

Доступ к списку удачных и неудачных попыток совершить оплату через сервис Мерчант Вебмани предоставляется продавцу на вкладке «Журнал попыток». Здесь он может ознакомиться:

с детальным текстом запроса;

со способом проведения платежа;

с возможными способами вернуть платёж отправителю.

Попытка оплатить покупку с кошелька, на котором недостаточно средств (или средства отсутствуют), фиксируется системой «Вебмани» как неудачная.

О возможностях сервиса мерчант

Все возможности, которые может предоставить сервис приема платежей «Мерчант Вебмани», станут доступными продавцу только после авторизации на сайте WebMoney. Авторизовавшись, пользователь сможет:

настраивать кошельки на приём платежей;

подключать дополнительные способы оплаты посредством пластиковых карт и интернет-банкинга;

проверять прохождение платежей;

настраивать платёжные формы и окна оповещения о получении оплаты;

формировать отчёты и статистику по принятым платежам;

формировать отчёты и статистические данные по выводу средств со своего кошелька «Вебмани»;

получать платёжные тикеты и проверять транзакции.

Как принимать платежи, воспользовавшись мерчантом Сбербанка

Мерчант Сбербанка – это ещё один способ получения оплаты на страницах сайта-магазина.

Прежде чем получить возможность получать платежи через Сбербанк, пользователю необходимо зарегистрироваться в системе LiqPay и открыть магазин:

на главной странице сайта LiqPay.com ввести номер мобильного телефона;

ввести пароль, полученный в SMS;

после авторизации на сайте LiqPay перейти в раздел “Бизнес” и открыть меню “Мои магазины”;

выбрать опцию “Подключить интернет-эквайринг”;

указать информацию о сайте-магазине и ввести реквизиты компании-продавца, без которых приём платежей невозможен: номер банковского счёта; номер пластиковой карты; номер счёта в системе AS PrivatBank.

Активация магазина в системе LiqPay

На проверку сведений о только что зарегистрированном в системе LiqPay новом магазине потребуется около 24 часов. По истечении этого времени магазин будет активирован, о чём пользователь узнает в разделе “Бизнес”, если откроет меню “Мои магазины”.

В процессе обработки полученных сведений банком могут быть затребованы регистрационные документы компании, от имени которой был открыт магазин. Если это произойдёт, пользователь Глобальной сети, зарегистрировавший интернет-магазин, будет оповещён по электронной почте, указанной при регистрации.

Преимущества мерчант-аккаунта

Владельцы мерчант-аккаунтов получают ряд преимуществ:

отсутствие контроля за валютными операциями;

круглосуточное функционирование сервиса;

возможность получать (а для клиентов – производить) оплату по выходным и в нерабочее время;

высокоскоростная система расчётов.

Компания или предприниматель, являющийся владельцем мерчант-аккаунта, может одновременно получать платежи сразу от нескольких тысяч клиентов. Оффшорным компаниям предоставляется возможность ведения необлагаемого налогами бизнеса в любой точке мира.

«Лиг Пей Мерчант»: что это такое?

Активация LiqPay-мерчанта возможна при условии, что:

при открытии интернет-магазина были предоставлены сведения о на 100 % рабочем сайте, на котором можно найти описание выставленных на продажу товаров или предоставляемых услуг;

указанный товар оценён и имеется в наличии;

на сайте указаны контактные данные администрации.

В сервисе LiqPay владельцам мерчантов предоставляется большой выбор публичных API, предназначенных для получения платежей. Чтобы воспользоваться готовой html-кнопкой, интернет-предпринимателю необходимо открыть раздел “Бизнес”, а затем в появившемся меню выбрать опцию “Платежные кнопки”. Опытные пользователи могут настраивать API для приёма платежей самостоятельно.

API с меткой public становится доступным пользователям, имеющим аккаунты в LiqPay, сразу после регистрации интернет-магазина.

Представителю компании, принимающей платежи через интернет-магазин, предоставляется идентификационный номер, необходимый для автоматического списания средств с карточки клиента и перевода их на счёт продавца. Платёж считается принятым сразу после того, как покупатель нажмет на кнопку «Оплатить». Координирование процесса перевода денег берёт на себя банк-эквайер, пользоваться услугами которого могут предприниматели, заключившие договор с банком и центром управления платежными картами.

fb.ru

Как работает эквайринг платежей и мерчант счета

Прием денег с кредитных карт, т.е. эквайринг платежей по кредитным либо дебетовым платежным картам производится «Процессинговым центром» на специальный банковский «Мерчант счет» или «Мерчант аккаунт» (Merchant account).

Процессинговый центр (Transaction Processing Clearinghouse) — это несколько серверов, обеспечивающих проведение всей процедуры и принадлежащих компании «Процессингу» (Payment processor) обладающей лицензиями на право ведения такой деятельности.

Мерчант счет — это специальный банковский счет организации, на который разрешено зачисление денежных средств, списанных с других счетов без 100% идентификации клиента, т.е. при наличии лишь информации о платежной карте.

В следствии невозможности идентификации клиента, транзакции по кредитным картам связаны со значительным риском, поэтому, входящие платежи оплачиваются владельцами счетов — компаниями «Торговцами» (или «Мерчантами» — «Merchants» по аналогии с названием счета). Для минимизации рисков, «Торговцам» всегда рекомендуется проводить проверку таких платежей в различных фильтрах (Fraud-фильтрах) на предмет мошенничества. Такие услуги предоставляются «Процессингами» и сторонними организациями и оплачивается отдельно.

Все платежи, обрабатываемые Процессинговыми центрами, обязательно проходят авторизацию в системах платежных карт, таких как VISA или MasterCard. «Регуляторы» жестко контролируют выполнение банками установленных правил и в случае несоблюдения производят запреты платежей между отдельными банками, а иногда и целыми регионами. Поэтому, не со всех кредитных карт не во все регионы можно осуществлять платежи. Данную информацию необходимо учитывать при выборе банка для открытия мерчант счета.

Банк, открывший мерчант счет, называется банком «Эквайером». Банк, со счета которого списываются деньги, называется «Эмитентом». Наличие у банка соответствующей «Процессинговой лицензии» является обязательным условием для открытия мерчант счета. Процедура прохождения платежа — цепочка проверок и взаимозачетов называется «Клиринг».

Упрощенная схема работы эквайринга:

Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалы
являются собственностью ООО «Смарт Групп» — компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.
Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии
с законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращения
в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.

В случае если вам нужна помощь в открытии мерчант счета в оффшорном или другом иностранном банке, Вы можете обратиться к нашим специалистам.

www.ecommerce-payments.com

что это такое простыми словами, определение Merchant Webmoney, Google Merchant Center, Merchant Account и Merchant Category Code

В последние годы люди по всему миру плавно переводятся на

безналичные расчеты. Субъекты предпринимательской деятельности переводят своим сотрудникам заработную плату на карточные счета, государственные структуры также перечисляют пенсии, социальные пособия и дотации на пластик. Банковские карточки физические лица используют при расчетах за товары и услуги практически во всех торговых сетях, в интернет-магазинах, заведениях общественного питания, развлекательных центрах.

Также сегодня пользуется большой популярностью среди российских граждан виртуальный шопинг. Интернет-магазины предлагают клиентам широкий ассортимент продукции, расчет за которую осуществляется в онлайн-режиме посредством безналичных транзакций. Для проведения финансовых операций владельцам виртуальных торговых площадок необходимо подключиться к мерчанту, позволяющему совершать тысячи платежей в минуту.

Содержание статьи

Определение и использование в РФ

Мерчант представляет

специальное программное обеспечение, позволяющее продавцам товаров и услуг принимать от покупателей средства, списанные с их банковских счетов и карт. На сегодняшний день этот метод проведения онлайн-платежей считается абсолютно безопасным, надежным и эффективным.

Процесс работы мерчанта сопровождается некоторыми особенностями, о которых должны знать как продавцы, так и покупатели:

Перевод денежных средств может осуществляться не только в автоматическом, но и в полуавтоматическом, и даже в ручном режиме.
После того как физическое лицо приняло решение о проведении оплаты за товары либо услуги, система сразу предложит ему доступные варианты.
У каждого способа виртуальной оплаты существует свой собственный мерчант.
Специальное программное обеспечение может работать без географической привязки.
Безналичные транзакции сервис проводит круглые сутки, без перерывов и выходных.

Российские граждане, которые планируют совершить оплату в интернете, должны знать, что данный платежный инструмент необходимо задействовать только при проведении торговых сделок.

Открытие мерчант-счетов целесообразно для индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций, осуществляющих торговлю через интернет. В эту категорию субъектов предпринимательской деятельности следует включить:

Брокеров Форекс.
Интернет-магазины.
Текстовые биржи, осуществляющие торговлю контентом.
Игровые порталы, в частности интернет-казино.
Сайты, созданные для общения и знакомств.

Виды мерчант-аккаунтов

Для приема онлайн-платежей с банковских счетов и карточек, принадлежащих таким системам МастерКард, Виза, Американ Экспресс, создаются мерчант-аккаунты. Благодаря учетным записям удается проводить тысячи транзакций в минуту. Но, в отличие от традиционных счетов, мерчанты имеют веб-интерфейс, посредством которого физическим лицам удается оплачивать товары и услуги, вводя в специальную форму данные своих карт.

Существуют следующие виды мерчант-аккаунтов:

Торговые. Как правило, такие аккаунты задействуются торговыми точками, осуществляющими продажу продукции и услуг через интернет. Перед мерчантами ставится задача осуществлять прием оплаты от физических лиц за совершенные покупки. Стоит отметить, что сам процесс оплаты предусматривает задействование не только банковской карточки клиента, но и специального оборудования, например, импринтера, POS-терминала.
Виртуальные (работающие в интернете). Такие аккаунты задействуют все веб-ресурсы, деятельность которых связана с коммерцией. Для совершения оплаты на таких сайтах физическим лицам достаточно в специальную форму ввести данные банковской карточки. При проведении онлайн-транзакций система не задействует дополнительное оборудование. Как только клиент подтвердит намерение совершить оплату, с его карточного счета автоматически будут списаны средства и переведены на счет (банковский, карточный) продавца.

Каждый субъект предпринимательской деятельности, который на сайте осуществляет прием платежей от клиентов, получает идентификационный номер. Благодаря этому коду он получает возможность в автоматическом режиме переводить деньги с карточек физических лиц. Полученный идентификатор привязывается к банковскому счету продавца. Как только покупатель примет решение совершить оплату за выбранный товар, и нажмет на клавишу «оплатить», определенная сумма средств спишется с его пластика и перенаправится на мерчант-счет компании.

Процесс осуществления безналичных транзакций с задействованием мерчанта на всех этапах контролируют банки-эквайеры. Каждый субъект предпринимательской деятельности должен перед началом применения мерчант-счетов заключить с финансовым учреждением соответствующее соглашение.

Преимущества открытия мерчант-счета

Субъекты предпринимательской деятельности, ведущие бизнес в интернете, при открытии мерчант-счетов получат

массу преимуществ:

Практически полностью исключается риск мошеннических действий со стороны третьих лиц.
Предоставляется возможность проводить финансовые операции с разными видами валюты.
Каждой совершенной сделке в сети обеспечивается абсолютная конфиденциальность и гарантируется высокий уровень безопасности.
Система работает без выходных, праздников, перерывов.
На обработку одной финансовой операции тратится пару секунд.

Платежный шлюз

После того как субъект предпринимательской деятельности создаст мерчант-аккаунт, на его веб-ресурс должно быть установлено специальное программное обеспечение. Такое ПО называется платежным шлюзом, задача которого заключается в осуществлении контроля за процессом приема средств от клиентов. Принцип работы мерчант-шлюза заключается в следующем:

Изначально программа выполняет проверку банковской карточки физического лица, в частности ее активность.
На следующем этапе программа осуществляет кодировку информации о совершенной на сайте покупке.
После этого зашифрованные данные передаются в процессинговый центр.
В том случае если запрос пройдет без сбоев, закодированные данные опять возвращаются на сайт продавца.
Физическое лицо получает системное сообщение, в котором будет указано, что операция прошла успешно, и деньги списались с его карточки. Если его банковская карта не является активной или на ней недостаточно средств для совершения транзакции, то в сообщении будет информация об отказе.

Merchant ID – идентификатор продавца. При его создании субъект предпринимательской деятельности должен указать адрес своего основного сайта, только в обратном порядке. В готовом виде идентификатор будет выглядеть следующим образом: изначально будет стоять слово merchant. Далее ставится ru., указывается само название сайта

Сервис Google Merchant Center

Гугл Мерчант Центр следует рассматривать в качестве удобного инструмента, разработанного специально для сайтов, имеющих коммерческое направление, а также для интернет-магазинов. Сразу после того, как субъект предпринимательской деятельности зарегистрирует на площадке свой аккаунт, ему будет предоставлена возможность размещать данные о своем товарном ассортименте.

Пользователи Гугла смогут просматривать объявления продавца, в которых помимо описания товара будут располагаться картинки, стоимость позиций и название торговой площадки. Для перехода в интернет-магазин физическим лицам достаточно будет кликнуть по адресной ссылке, и система автоматически перенаправит на нужную страницу.

Merchant category code представляет собой четырехзначную цифровую комбинацию. С ее помощью осуществляется классификация вида деятельности интернет-магазина или коммерческого портала. Такой код задействуется при проведении в режиме реального времени финансовых операций с задействованием банковских карточек.

Сразу после того, как субъекту предпринимательской деятельности будет присвоен 4-х значный код, он сможет принимать от покупателей онлайн оплату за товары.

Мерчант и эквайер — кто кому платит комиссию? Эквайер – банк, который осуществляет контроль за онлайн платежами в системе мерчанта. С ним продавец заключает договор, по условиям которого ежемесячно оплачивает комиссию.

Сопровождение платежей через merchant WebMoney

Мерчант-сервис активно задействуется при проведении финансовых операций с электронной валютой, например с вебмани. Для совершения оплаты с виртуального кошелька физическим лицам даже не приходится запускать WM Keeper, так как операции проводятся посредством интернет-интерфейса. Данная процедура выглядит следующим образом:

Физическое лицо заходит в интернет-магазин.
Выбирается товар и подтверждается намерение совершить оплату.
Система автоматически делает переход на сайт мерчант-сервиса.
Покупатель должен авторизироваться, введя логин и пароль со своего аккаунта в вебмани.
Подтверждается платеж.

Возможности сервиса

После того как продавец товаров пройдет авторизацию в сервисе мерчант ВМ, ему откроются следующие возможности:

Можно настроить виртуальный кошелек на прием платежей.
Позволено подключать дополнительные способы оплаты.
Можно проверять транзакции, получать от системы платежные тикеты.
Предоставлена возможность формировать отчеты.
Можно настраивать платежные формы.
Формируется статистика по выведенным средствам и т. д.

Подробности по мерчант-счету представлены ниже.

znaybiz.ru

Как открыть мерчант-аккаунт: пошаговая инструкция

Создание мерчант-аккаунта в первую очередь в интересах самого торговца

Принимать безналичные платежи онлайн — необходимость для торговцев Источник: image.freepik.com

Возможность расплатиться картой — неотъемлемая часть онлайн-бизнеса.Чтобы обеспечить покупателям такой функционал, торговцы должны заключить договор с банком на обслуживание мерчант- аккаунта. Зачастую это не быстрая процедура, но в этой статье редакция собрала основные советы, которые упростят этот процесс.

Что такое мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт — это соглашение между магазином и банком-эквайрером, которое дает возможность финансовому учреждению обрабатывать безналичные платежи покупателей. По сути, для онлайн-торговцев такой счет — это возможность заниматься приемом оплат от клиентов, которые рассчитываются картами за товары или услуги. Деньги, списанные с карточки, поступают на банковский счет продавца через процессинговый центр.

Как создать мерчант-аккаунт

Зачастую выбор банка для открытия счета зависит от типа бизнеса, его размера, оборота, истории платежей, и многих других важных деталей. Об этом — далее.

1. Определитесь с оператором кредитных карт

Проанализируйте какой оператор кредитных карт вас интересует. Это зачастую зависит от демографии и целевой аудитории. Скорее всего вам будет достаточно Visa или Masterсard. Но если вы планируете работать на рынке, где есть альтернативные платежные инструменты, убедитесь, что банк, в котором вы хотите открыть аккаунт, даст вам возможность работать с такими провайдерами. По статистике, Visa занимает первое место по популярности своих карт в разных странах мира, оставляя Masterсard и American Express позади. Но на украинском рынке лидирует Mastercard.

2. Определитесь с платежной моделью

В зависимости от того, какие товары и услуги вы предлагаете, ваш бизнес должен быть в состоянии предложить различные модели платежей (например, единоразовый или повторяющийся платеж). Исходя их набора необходимых услуг выбирайте банк с наиболее удобными для вас условиями.

3. Проанализируйте свой оборот

Комиссии, которые предлагают банки, будут зависеть от оборота бизнеса. Будьте готовы предоставить финансовому учреждению все необходимые документы, отображающие финансовое положение и оборот как минимум за последний год.

4. Начните искать банк

Чаще всего эксперты рекомендуют открывать мерчант-аккаунт в местном банке. Здесь имеется ввиду, что банк должен находиться в той же юрисдикции что и зарегистрированный бизнес торговца. Поэтому не спешите открывать счет в крупном банке, который ориентируется сразу на несколько стран. Обратите внимание на местные финучреждения. Кроме того, не стоит забывать о банке, в котором открыт ваш текущий счет. Это увеличит доверие со стороны финучреждения и обеспечит лучшие условия для торговца.

Также услугами посредников стоит воспользоваться стартапам, фирмам, входящим в зону высокого риска, а также бизнесам, которые существуют на рынке менее двух лет (или же тем, у которых нет истории платежей). Это увеличит шансы торговца получить мерчант-аккаунт и устранит десятки рисков, связанных с обработкой платежей.

5. Подготовьте свой веб-сайт

Для получения мерчант-счета вам необходимо будет привести в порядок свой веб-сайт. Проверьте ваш сайт на соответствие требованиям Masterсard и Visa. Если вы пользуетесь услугами поставщика платежных услуг, он вам в этом поможет.

6. Соберите все документы

Следующим шагом будет сбор всей необходимой документации и передача данных в банк. В документацию входит подробный перечень всей предпринимательской деятельности и налоговые декларации. Список может меняться в зависимости от банка.

7. Подайте заявление

И в заключение, заполните бланк заявки. Банк рассмотрит ее и примет окончательное решение. Далее торговец должен будет внести абонентскую плату за аккаунт, и не только. Помимо этого оплачивать надо будет ежемесячные сборы, чарджбеки и возвраты платежей. Во избежание неприятных неожиданностей внимательно читайте раздел договора, в котором указаны все эти нюансы.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Платежный шлюз для веб-сайта: как упростить прием платежей онлайн

psm7.com

Мерчант аккаунт в оффшорном банке. Подключение мерчант счета. Merchant ID.

Директор подключающейся компании подает заявление в обслуживающий эту компанию банк с просьбой открыть мерчант счет (merchant processing account)

Через пару дней, после подачи заявления, от банка приходит письмо с подготовленным к подписанию договором

Директор подписывает договор и отправляет одну копию обратно в банк

Банк выдает merchant ID, инструкции по системной интеграции и ключи шифрования

Программист проводит системную интеграцию, после чего на сайте кампании станет возможен прием кредитных карт

Процедура открытия счета может быть завершена достаточно быстро, открыть мерчант аккаунт можно всего за несколько дней. Причем такой идеальный сценарий возможен в любой стране мира, в том числе и в России. Однако для этого компания, её руководство и банк должны соответствовать следующим требованиям:

В идеальном случае, процедура подключения к системе приема платежей с кредитных карт выглядит следующим образом:

Банк обладает соответствующей процессинговой лицензией

Компания занимается типовым хорошо известным бизнесом

Бизнес является низко-рисковым и разрешенным

Бизнес полностью прозрачен с момента основания, платятся все налоги

Подключающаяся компания обладает всеми необходимыми лицензиями

Деятельность ведется достаточно давно, финансовые показатели стабильны

Коммерческая деятельность ведется только на территории государства регистрации

На сайте компании присутствуют необходимые пользовательские соглашения

10.

Сайт компании качественно изготовлен и оформлен, код валиден

11.

Содержание сайта не выходит за рамки основной деятельности

12.

Создана и функционирует служба технической поддержки пользователей

•

Наличие полноценного бизнес-плана на английском языке с финансовой частью в британской бухгалтерской терминологии

•

Демонстрация работающего сайта компании, по качеству изготовления и степени проработки которого видно, что это действительно бизнес-сайт компании

•

Наличия на интернет-сайте всех необходимых для ведения деятельности, заявленной в бизнес-плане, пользовательских соглашений на английском языке

•

Предоставить апостилированые ксерокопии свидетельства о регистрации юридического лица, устава, лицензии на право ведения деятельности, учредительный договор и прочие документы, окончательный список которых определяется самим банком

•

Предоставить подробные сведения о вашей политике по отношению к возврату платежей клиентами на английском языке (Chargeback policy)

•

Описать возможности вашей системы по фильтрации мошеннических платежей (fraud payments)

•

Предоставить доказательства наличия службы телефонной поддержки пользователей на английском языке

•

Предоставить копии удостоверений личности директора компании и бенефициаров

•

Предоставить подтверждения финансовой состоятельности как самой компании, так и владельцев бизнеса

•

Сообщить ожидаемые месячные обороты и среднюю сумму платежа

Если деятельность велась, то для интернет мерчант аккаунта также могут потребоваться:

•

Рекомендации отраслевых финансовых организаций или банков

•

Копии последних налоговых деклараций (зависит от предполагаемого объема продаж через ваш мерчант счет)

•

Кредитное досье вашей компании и/или личное кредитное досье

Список требований может быть изменен в любой момент по желанию банка. Но все упрощается, если владельцы бизнеса или их представители лично приедут на переговоры. В этом случае, по части банковских требований можно вести торговлю — например, отсутствие политики по чарджбэкам может быть заменено страховым депозитом. Для ведения переговоров необходимо понимать их механику и правила. В частности, пример с согласием на отсутствие Chargeback policy подразумевает, что банк с помощью депонируемых средств оставляет для себя возможность размыть возвраты по платежам, чтобы не нарушить требования например VISA не более 1% возвратов. Это совсем не «белая зона» бизнеса и чтобы обсуждать такие вопросы, нужен определенный уровень доверия.

Если вы не соответствуете хотя бы одному из этих требований, открыть online merchant account становится гораздо сложнее.

Дело в том, что выдача каждого merchant ID и открытие каждого online merchant account являются для банка рискованными операциями. Банк рискует репутацией в платежных системах, рискует процессинговой лицензией — если вместо респектабельного интернет магазина он подключит торговцев запрещенными товарами, то последствия могут быть катастрофичны. Поэтому, как только поступает запрос на открытие мерчант счета, банк запускает комплекс мероприятий по проверке своего клиента.

Открыть мерчант аккаунт

Требования банков

Помимо вопросов касающихся непосредственно бизнеса, проверяются биографии владельцев юридического лица и директоров, кредитные истории и происхождение средств. Для этого запрашиваются другие банки и государственные организации. Целью является выявление фактов, позволяющие считать обратившуюся компанию ненадежной.

Важно понимать, что открытие мерчант аккаунта это не формальная процедура, а банки это деятельные организации, для которых очень важно отсеивать сомнительных контрагентов. И если в момент самого важного первого обращения будет допущена ошибка, то в дальнейшем переговорный процесс может быть затруднителен.

Обычно, при возникновении подозрений, представители банка выражают желание провести личную встречу с владельцами бизнеса, а в условиях открытия мерчант аккаунта появляется требование страхового депозита на сумму от 10000 евро. Часто переговорный процесс просто прекращается. Поэтому с самого начала необходимо действовать правильно.

•

Подберем оптимальные именно для вас банк и процессинговую компанию

•

Подготовим для вас необходимые лицензии, выписки, свидетельства и прочие документы

•

Выдадим рекомендации по вашему бизнесу с точки зрения международного права в IT-области

•

Проведем переговоры с партнёрскими оффшорными банками и процессингами

•

Договоримся о возможности биллинга при любом проценте возвратов (chargeback)

•

Выберем подходящую схему налогообложения и ведения бухгалтерии

•

Разработаем юридическую стратегию ведения международного интернет-бизнеса

Уважаемые господа, мы решаем различные задачи вплоть до создания собственного банка с процессинговой лицензией. Однако это не значит, что мы не возьмемся за подключение мерчанта начинающему интернет-магазину. Мы работаем предельно индивидуально, нацелены на долгосрочное сотрудничество и готовы обсуждать любые схемы взаимодействия. Пожалуйста обращайтесь.

Мерчант счет

Алгоритм подключения

К счастью, многие банки действует однотипно. Зная модель их поведения можно заранее подготовиться и практически гарантировать успешное получение merchant account ID. Поскольку ведение интернет-бизнеса от лица Российской компании является большой редкостью, а использование merchant account в российских банках экономически невыгодно, мы рассмотрим типовые требования респектабельного иностранного банка к оффшорной компании.

Если Ваша организация зарегистрирована на территории оффшорного государства и не вела до этого коммерческой деятельности, то в 90% случаев требования банка будут следующие:

Offshore merchant account

Оффшорный мерчант счет

Наша компания является контрагентом многих иностранных и оффшорных банков. У нас есть договоренности по открытию мерчант аккаунтов в оффшорных юрисдикциях (offshore merchant account). Мы готовы оказать помощь нашим клиентам по организации приема платежей в самых сложных случаях. Для этого мы:

Тарифы на открытие мерчант счетов:

Тарифы на подключение «мерчант-счетов» для приема VISA и MasterCard в банках партнерах (подключение к нашей системе всегда бесплатно)	Платежи за виртуальные товары/услуги по всему миру	Платежи за виртуальные товары/услуги в России	Платежи за физические товары в Европе
Открытие мерчант-аккаунта в зарубежном банке и подключение к нашей либо партнёрской платежной системе • Массовая рассылка информации по банкам и платежным системам (более 50 провайдеров) • Подбор предложений с минимальными комиссиями • Подготовка всей необходимой документации • Переписка с банками и платежными системами • Консультации по проведению системной интеграции	299 € открытие мерчант-счета	370 € открытие мерчант-счета	199 ~ 970 EUR в зависимости от предоставленной документации
Комплексное предложение для минимизации комиссии и налогообложения с большим количеством платежных опций • Массовая рассылка информации по банкам и платежным системам (более 50 провайдеров) • Налоговое планирование • Открытие юридических лиц (1-4 шт. в зависимости от выбранного решения) • Подбор платежных систем с оптимальными комиссиями и необходимым списком опций • Подготовка всей необходимой документации • Ведение переговоров с банками от вашего имени • Консультации по проведению системной интеграции	1770 € одна компания, счет, мерчант-счет в банке, процессинг	~3700 € 2-3 компании, счета, мерчант счет, процессинг+ 999 € минимизация налогообложения (услуги налогового планирования)	2499 € одна компания, счет, мерчант-счет, подключение процессинга
Опционально • Договора между компаниями оффшорной схемы • Оферты с пользователями сайта • Защита прав на торговую марку и продукцию (доменное имя, программный код и т.п.) • Получение лицензий за рубежом • Открытие оффшорных счетов для ведения бизнеса	По фиксированным тарифам, либо по договоренности

Ecommerce Payments
WORLDWIDE PAYMENT SYSTEM

юридическо-финансовая обвязка для интернет-бизнеса

Уважаемые господа, нашими партнёрами являются десятки зарубежных и российских банков, несколько консалтинговых и девелоперских компаний. Мы работаем с лучшими специалистами российского финтеха. Создаем бизнесы и подключаем эквайринг биткоин и других криптовалют. Обращайтесь!

Соединяем деньги и технологии

[email protected] Россия, Москва,
ул. Кузнецкий Мост, д.7

Клиентам из других стран и городов:

наша группа в Facebook

с 12:00 до 20:00
по будним дням

24 часа в сутки
7 дней в неделю

www.ecommerce-payments.com

Мерчант аккаунт (Merchant account)

Мы поможем открыть мерчант аккаунт для любого бизнеса:
интернет-торговля реальными товарами и услугами, сайты для взрослых и сайты знакомств (Adult and Dating), торговля программным обеспечением и сопутствующими приложениями, телемаркетинг, Форекс и бинарные опционы, гемблинг (интернет-казино, игры и лотереи), торговля фармацевтическими продуктами (кроме стероидов и других незаконных препаратов), сетевой маркетинг, MLM, Penny Auctions, туристические агентства и т.д. Устраним любые препятствия даже для высокорисковых видов бизнеса!

Наша компания сотрудничает с лучшими банками-эквайерами и оказывает полное профессиональное сопровождение клиента при открытии мерчант аккаунт на всех его этапах:

Создание компании
Создание/усовершенствование веб-сайта компании
Открытие расчетного счета компании (банк подбирается индивидуально)
Анализ необходимых документов компании, устранение недостатков
Заявка в процессинговую компанию
Рассмотрение документов банками (запрос направляется в десятки различных европейских и американских банков)
Открытие мерчант аккаунт

Условия открытия мерчант аккаунта

Требования различаются в зависимости от вида деятельности клиента. Банки особенно требовательны к компаниям, занимающимся высокорискованными видами бизнеса.

Наиболее удобны для подключения мерчант аккаунта оффшорные компании, однако юрисдикцию надо подбирать индивидуально под каждого клиента и под конкретный вид деятельности. В некоторых случаях подойдет только что созданная сейшельская компания, а может потребоваться готовая BVI компания, существующая не первый год, или компания, зарегистрированная в Европе или в США.

Необходимые документы

Сертификат о создании компании, учредительные документы
Копии имеющихся лицензий
Перечень веб-сайтов компании (с указанием имени пользователя и паролем для обзора сайта)
Подтверждение прав компании на указанные сайты
Копии паспортов директоров и владельцев компании
Копии водительских прав директоров и владельцев компании или utility bill (подтверждение адреса)
Копия документа о банковском балансе за последние 3 месяца
Процессинговая история за последние 6 месяцев (данные в виде таблиц Excel принимаются только при одновременном предоставлении скрин-шотов)

Также могут потребоваться дополнительные документы.

Требования к информации, размещенной на веб-сайте компании

точное описание порядка возврата платежей
точное описание общих положений и условий
точное указание телефона и/или электронной почты отдела обслуживания клиентов
точное описание способов и сроков доставки
точное указание зарегистрированного названия компании и ее юридического адреса

Стоимость открытия и обслуживания мерчант аккаунт

Стоимость наших услуг по подключению мерчант аккаунт определяется индивидуально — от 490 евро и зависит от целого ряда условий, в том числе типа счета (“card present” или “card not present”), вида деятельности, степени рискованности бизнеса, предполагаемых объемов продаж и т.д.

Стоимость обслуживания счета также устанавливается индивидуально для каждого клиента и складывается из дисконтной ставки (процента, взимаемого с общего объема продаж, обычно 4-10%), платы за операцию, а также различных сборов (сбор за составление ежемесячного отчета, сбор за возврат платежа и т.д.). Кроме того, в некоторых сложных случаях (это чаще всего относится к високорисковым видам деятельности) требуется создание резервного счета, на который будет перечисляться определенный % с продаж, и накопленные таким образом средства банк сможет при определенных обстоятельствах использовать как резерв.

Успешная электронная коммерция сегодня уже немыслима без возможности принимать к оплате платежные карты, которые являются наиболее удобной формой оплаты для большинства клиентов этого бизнеса: заплатить за товары и услуги можно прямо на сайте продавца 24 часа в сутки. И чтобы получить возможность принимать онлайн платежи необходим мерчант аккаунт (merchant account) – особый вид банковского счета, привязанный к шлюзу процессинговой компании, координирующей расчеты по кредитным картам между держателем кредитной карты, банком-эмитентом карты, торговцем и обслуживающем торговца банком-эквайером.

Хотите принимать к оплате кредитные и дебетовые платежные карты прямо на своем сайте?

Возможность приема электронных банковских платежей онлайн стала насущной потребностью? Раздумываете, к кому обратиться: напрямую в банк, в процессинговый центр? Кто пробовал открыть мерчант аккаунт, знает, что дело это непростое и затратное. Но получение интернет-эквайринга того стоит.

Банки-эквайеры тщательнейшим образом проверяют саму компанию, а также ее владельцев, анализируют бизнес клиента с точки зрения перспектив его развития и возможных рисков, оценивают возможные объемы и частоту платежей, а также подробно изучают предлагаемые товары и услуги компании. Чрезвычайная разборчивость банков в этом вопросе объясняется тем, что для них предоставление мерчант аккаунта является повышенным риском, сходным с предоставлением кредита, а в некоторых случаях (например, при возвратных платежах, возникающих чаще всего при предоставлении торговцем некачественных товаров и услуг, а также в случае мошенничества) банку придется выплатить покупателю свои средства, хотя на счете торговца их может и не быть. Кроме того, банки подвергаются риску быть оштрафованными, если процент возвратных платежей будет слишком высоким. Поэтому банк откроет мерчант аккаунт только если будет максимально уверен в клиенте.

И даже если банк примет положительное решение об открытии мерчант аккаунт, размер операционного лимита может весьма ощутимо варьироваться в зависимости от разных факторов. И процентная ставка, взимаемая банком и процессинговой компанией, также в некоторой степени может зависеть от степени надежности клиента. Обычный ее размер колеблется от 4% до 10%, но при грамотном подходе для некоторых видов бизнеса ставку можно существенно снизить.

Так что нужно очень постараться и подготовить для банка идеальный пакет документов, и без помощи профессионалов здесь не обойтись.

Оформите заявку на бесплатную консультацию прямо сейчас

Новости – регистрация иностранных компаний

18 июл 2019 | Преимущества бизнеса в Болгарии и типы компаний

Привлекательная политика болгарских властей в сфере инвестиций, европейский комфорт жизни, прозрачные законодательство и система налогов обеспечивают постоянный интерес со стороны инвесторов. Расширение бизнес-географии и обеспечение одной из самых низких ставок корпоративного налога – всё это дает регистрация компании в Болгарии.

12 июл 2019 | Требования к «substance» в ОАЭ в 2019 году

В апреле этого года в ОАЭ было принято Постановление Кабинета министров, содержащее требования к экономическому присутствию – «substance». Данные требования вступили в силу сразу же.

25 июн 2019 | Что собой представляют реестры бенефициаров?

В виду распространения по всему миру принципа прозрачности ведения бизнес-деятельности, многие страны и отдельные территории сформировали или формируют реестры бенефициарных владельцев, иными словами реальных собственников, компаний. Это обстоятельство повлекло возникновение обязательства раскрывать государственным органам сведения о физических лицах, получающих в конечном счете доходы от деятельности компаний.

Все новости ››

www.4uk.ru

Мерчант-сервис — IBCC

Мерчант-сервис

Благодаря своему тесному сотрудничеству с банками IBCC может предложить открытие мерчант-счёта в европейском банке для любой компании, базирующейся в Европе.

Что такое мерчант-сервис и для чего он нужен? Мерчант — это компания, принимающая платежи с кредитных карт. Мерчант-счёт — это счёт, открытый в банке-эквайере, обеспечивающий транзакции кредитных карт. Банк-эквайер делает производит платежи с кредитных карт на мёрчант-счёт.
В наше время наличие мерчант-счёта является очень важным аспектом для бизнеса, поскольку потребность в быстрой и удобной оплате кредитной картой постоянно растёт.

Мы рассмотрим заявки для любого вида бизнеса, желающего принимать оплаты кредитными картами на своей домашней странице, а также для компаний, желающих принимать заказы по телефону и электронной почте.

Рассмотрим ниже шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы открыть мерчант-счет:

1-ый шаг: Предварительное рассмотрение (бесплатно) — нам необходимо следующее:

Название домашней страницы. На домашней странице должны быть описаны предлагаемые продукты и услуги, а также представлена информация о расценках, доставке, условиях возврата, контактах (телефон и адрес компании).
Описание планируемой деятельности. Здесь важно понимать, для каким образом Вы будете использовать мерчант-счёт и какого размера будут входящие и исходящие транзакции.

2-ой шаг: Пришлите документы

После предварительного рассмотрения мы попросим предоставить следующие документы:
учредительные документы компании (если Вам нужна для этих целей недорогая европейская компания, пожалуйста, обратитесь к нам!)

последнюю выписку с банковского счёта компании
копии паспортов директоров и владельцев компании
подтверждение адреса директоров и владельцев компании
выписка по процессингу за последние 2-6 месяцев (если есть)
бизнес-план (желательно)

3-ий шаг: Согласование банковских комиссий

После рассмотрения этих документов, мы сможем оценить стоимость открытия мерчант-счёта, а также озвучить примерные стоимости по транзакциям.

Подключение
Ежемесячная абонентная плата
Комиссия за транзакцию
Комиссия за рассмотрение претензии
Комиссия за возврат средств
Страховое покрытие (на срок до 180 дней)

Стоимости по транзакциям могут варьировать в зависимости от характера деятельности компании, оборота, степени риска.

4-ый шаг: Что Вы получите?

Мульти-валютный IBAN (в зоне SEPA) рассчетный счет
Доступ в интернет-банкинг
Мерчант-счет и процессинговую платформу для принятия платежей VISA и MasterCard на Вашей домашней странице

5-ый шаг: Получите больше! Европейская компания для Вашего интернет-магазина.

В IBCC мы уже давно предлагаем своим клиентам эффективное решение, в комплект которого входят:
Компания в ЕС:
Шотландское партнерство (Scottish LP): безналоговая, конфиденциальная европейская структура, без обязательств подачи бухгалтерских отчетов.
+
Корпоративный счет в банке ЕС
с низкими тарифами, современным и надежным интернет-банкингом
+
Мерчант-счет в ЕС
с процессинговой платформой, расположенной в том же банке, дабы обеспечить быстрое получение средств с оплат в онлайн на свой корпоративный счет

Обратитесь к нам и получите полное описание и ценовое предложение нашего пакета.
Для первоначального анализа просим Вас выслать ссылку на ваш сайт и краткое описание деятельности компании.
Наша первоначальная консультация бесплатна. Мы поможем открыть Вам мерчант-счет в кратчайшие сроки. Вам не обязательно иметь предыдущую процессинговую историю. Но, если необходимо, мы можем помочь Вам сделать необходимые изменения на Вашем сайте, чтобы соответствовать требованиям банка. Обращайтесь к нам по любым вопросам.